Pariskunnan menot kuukaudessa ikäryhmittäin

Kun kaksi ihmistä muuttaa yhteen, tapahtuu jotain, mitä kumpikaan ei yleensä laske: tulot suunnilleen tuplaantuvat, mutta menot eivät. Vuokra ei kaksinkertaistu. Sähkölasku ei kaksinkertaistu. Netti maksaa saman. Kahden aikuisen talous on yksi taloudellisesti tehokkaimmista tavoista asua, ja silti moni pari tuntee, että rahat ovat tiukemmalla kuin yksin asuessa.

Syy on harvoin raha. Syy on se, ettei kumpikaan näe kokonaisuutta.

Tämä on kaksiosaisen sarjan toinen osa. Ensimmäisessä laskettiin, paljonko yksin asuvalle jää käteen eri ikäryhmissä. Nyt tehdään sama kahden aikuisen taloudelle: mitä pariskunta tienaa, mihin se menee, ja paljonko jää päivässä, yhdessä ja kumpaakin kohti. Luvut ovat Tilastokeskuksen, Kuluttajatutkimuskeskuksen, Kelan ja HSL:n, ja jokainen on linkitetty. Ja kuten ensimmäisessä osassa: nämä ovat keskilukuja ja esimerkkejä, eivät ohjeita.

Kuinka moni elää kahdestaan ja milloin

Tilastokeskuksen mukaan vuonna 2025 parisuhteessa asui 18–24-vuotiaista noin 20 prosenttia, 25–34-vuotiaista noin 52 prosenttia ja 35–44-vuotiaista noin 64 prosenttia. Nuorimmassa ryhmässä lähes kaikki parit ovat avopareja; 35–44-vuotiailla avioliitto on jo yleisempi.

Se tarkoittaa, että kahden talouden budjetti on useimmille 25–34-vuotiaiden asia, juuri silloin, kun palkat nousevat nopeimmin ja asumisvalinnat tehdään.

Mitä kahden aikuisen talous tienaa

Yksittäisten palkkojen sijaan katsotaan nyt kotitalouksia. Tilastokeskuksen tulonjaon kokonaistilasto kertoo, mitä kahden aikuisen kotitaloudelle jää käteen verojen jälkeen, tuet mukaan lukien, siis oikeaa, käytettävissä olevaa rahaa. Mediaanit vuodelta 2024 kuukausitasolle jaettuna:

Kotitalous	Viitehenkilön ikä	Käytettävissä €/kk
Kaksi aikuista, ei lapsia	15–24	~2 850
Kaksi aikuista, ei lapsia	25–34	~4 660
Kaksi aikuista, ei lapsia	35–44	~5 080
Kaksi aikuista ja lapsia	25–34	~5 010
Kaksi aikuista ja lapsia	35–44	~5 940

Käytettävissä oleva rahatulo, mediaani, 2024. Lähde: Tilastokeskus.

Vertailun vuoksi: yhden hengen kotitalouden vastaava luku 25–34-vuotiailla on noin 2 120 euroa (samasta tilastosta; ensimmäisen osan 2 270 on henkilökohtainen tulo eri tilastosta). Kahden talouden tulot eivät siis ole tuplat vaan noin 2,2-kertaiset, koska kahden aikuisen kotitaloudessa on keskimäärin useammin kaksi tulonsaajaa. Mutta menot eivät ole 2,2-kertaisia. Siihen palataan.

Mitä kahden aikuisen elämä maksaa

Kuluttajatutkimuskeskuksen viitebudjetissa työssäkäyvän parin kohtuullisen minimin päivittäiset menot ilman asumista ja liikennettä ovat noin 1 170 euroa kuukaudessa: ruoka 567 €, vaatteet 111 €, hygienia 82 €, terveys 47 €, tietoliikenne ja viihde-elektroniikka 132 €, vapaa-aika 97 €, kodin tavarat noin 70 €, sähkö ja vakuutus 59 €. (Viitebudjetin pariesimerkki on laskettu yli 50-vuotiaille; nuoremmilla luvut ovat todennäköisesti samaa luokkaa, mutta se kannattaa tietää.)

Vertaa tätä yksin asuvan vastaavaan lukuun, noin 610–680 euroa. Kahden ihmisen päivittäiset menot ovat siis noin 1,8-kertaiset yhden ihmisen menoihin verrattuna: ruoka ei halpene juuri, mutta netti, sähkö ja kodin tavarat jaetaan. Ja se, mikä oikeasti muuttuu, on asuminen.

Asuminen kahdelle. Tilastokeskuksen mukaan vapaarahoitteisen kaksion mediaanivuokra oli kesällä 2026 Helsingissä 950 euroa, Tampereella 779, Turussa 715 ja Oulussa 660. Yksiö Helsingissä maksoi 730. Kaksiossa asuva pari maksaa asumisesta 475 euroa henkeä kohti, kun yksin yksiössä asuva maksaa 730. Tämä 250 euron ero per ihminen on kahden talouden suurin yksittäinen etu, ja se on myös se raha, joka katoaa helpoimmin, koska kumpikaan ei koe sitä säästönä.

Liikenne kahdelle. Kaksi HSL:n AB-kausilippua maksaa vuonna 2026 147,80 euroa kuussa. Yksi auto viitebudjetin oletuksella 530 euroa. Kaksi autoa? No, sen voi laskea itse.

18–24: kaksi pientä tuloa, yksi vuokra

Nuoren parin talous on usein kahden opiskelijan tai opiskelijan ja ensityöläisen talous. Tilastokeskuksen mediaani kahdelle alle 25-vuotiaalle aikuiselle on noin 2 850 euroa kuussa käteen, tuet mukaan lukien, eli hieman enemmän kuin yksi 25–34-vuotias kokoaikatyöläinen saa nettona.

Kuvitteellinen kuukausi Tampereella: kaksio 779 €, sähkö ja vakuutus 60 €, kaksi puhelinliittymää, netti ja tilaukset 100 €, joukkoliikenne kahdelle 100 €, säästöön 100 € (esimerkkiluku). Kiinteitä 1 139 €, jäljelle jää noin 1 700 €, noin 57 euroa päivässä kahdelle, 28 per henkilö.

Se on kaksinkertainen verrattuna yksin asuvan opiskelijan 14 euroon. Kahden talous on nuorena taloudellisesti järkevä ratkaisu, ja se on myös se ikä, jolloin rahasta puhumisen tavat syntyvät. Jos yhteinen näkymä rakennetaan nyt, se on olemassa myöhemminkin.

25–34: kahden palkan vuosikymmen

Tämä on ikäryhmä, jossa kahden talous on tavallisin ja jossa ero yksin asumiseen on suurin. Mediaanina käteen jää noin 4 660 euroa kuussa.

Kuvitteellinen kuukausi Helsingissä: kaksio 950 €, sähkö ja vakuutus 60 €, kaksi liittymää, netti ja tilaukset 130 €, kaksi HSL-lippua 148 €, säästöön 460 € (esimerkkiluku, noin kymmenen prosenttia). Kiinteitä 1 748 €, jäljelle jää noin 2 900 €, noin 97 euroa päivässä kahdelle, 48 per henkilö.

Vertaa ensimmäisen osan yksin asuvaan 25–34-vuotiaaseen Helsingissä: 45 euroa päivässä. Kahdestaan per henkilö 48. Samalla palkkatasolla, samassa kaupungissa, kahden talous antaa siis kummallekin hieman enemmän päivässä ja kotitaloutena siirtää säästöön yhteensä 460 euroa kuussa. Se on se yhteen muuttamisen matematiikka, jota kukaan ei sano ääneen.

Ja sitten se, miksi se ei tunnu siltä: 97 euroa päivässä kahdella kortilla, kahdella tilillä, ilman yhteistä lukua, on käytännössä näkymätön summa. Kumpikin käyttää omaansa “kohtuullisesti”, ja kuun lopussa ihmetellään, mihin se meni. Viitebudjetin kohtuullinen minimi päivittäisiin menoihin on kahdelle noin 975 euroa kuussa, noin 33 euroa päivässä. Ero 97 ja 33 euron välillä, reilut 60 euroa päivässä, on kahden ihmisen yhteinen valinnanvara. Se on iso luku. Se on myös helpoin luku kadottaa.

Kahden talous ei ole tuplasti tuloja. Se on tuplasti tuloja mutta selvästi alle tuplat menot, jos sen näkee.

35–44: kun lapset muuttavat laskun

35–44-vuotiailla lapseton pari saa käteen mediaanina noin 5 080 euroa kuussa ja lapsiperhe noin 5 940. Lapsiperheen luku on suurempi, koska mukana ovat lapsilisät ja koska perheelliset ovat keskimäärin pidemmällä uralla. Mutta menopuoli muuttuu enemmän kuin tulopuoli.

Sille, mitä lapsi maksaa, ei ole yhtä lukua. Kolme kiinnekohtaa: lapsilisä on ensimmäisestä lapsesta 94,88 euroa kuussa; varhaiskasvatusmaksu on elokuusta 2026 alkaen enintään 335 euroa kuussa ensimmäisestä lapsesta ja 134 toisesta; ja Helsingin yliopiston viitebudjettien mukaan kahden vanhemman ja 2–3 lapsen perheen kohtuullinen minimi on asumisineen 3 001–4 567 euroa kuussa, ja Ylen laskurissa kolmen teinin perheellä yli 4 500.

Kuvitteellinen lapsiperheen kuukausi muualla kuin pääkaupunkiseudulla: kolmio tai lainanhoito 950 €, sähkö ja vakuutus 80 €, liittymät, netti ja tilaukset 130 €, auto 530 €, varhaiskasvatus 335 €, säästöön 590 € (esimerkkiluku). Kiinteitä 2 615 €, jäljelle jää noin 3 300 €, noin 110 euroa päivässä koko perheelle. Se kuulostaa paljolta, kunnes muistaa, että siitä maksetaan kolmen tai neljän ihmisen ruoka, vaatteet, harrastukset ja kaikki muu. Viitebudjetissa pelkkä kahden aikuisen ruoka on 567 euroa kuussa, lasten kanssa selvästi enemmän.

Tässä ikäryhmässä kiinteä osa kasvaa: asuntolaina, auto, päivähoito, vakuutukset. Ja juuri siksi tässä iässä kuukausibudjetti kannattaa rakentaa laskut ensin: päiväsumma on se, mikä jää, ei se, mistä lähdetään.

Realistinen päiväbudjetti kahdelle

Yhteenveto, kaikki luvut kuvitteellisia ja tilastoihin mitoitettuja:

Tilanne	Käteen €/kk	Kiinteät €/kk	Jää €/päivä	Per henkilö
Nuori pari, 18–24, Tampere	2 850	1 139	~57	~28
Pari, 25–34, Helsinki	4 660	1 748	~97	~48
Perhe, 35–44, auto, muu Suomi	5 940	2 615	~110	~28–37
Viitebudjetin minimi, pari, päivittäiset menot	–	–	~33	~16

Realistinen päiväbudjetti kahdelle työssäkäyvälle aikuiselle Suomessa on näiden lukujen valossa jossain 90 ja 100 euron välillä, josta noin kolmannes on sitä, mitä kohtuullinen minimi jo vaatii. Lapsiperheellä luku on samaa suuruusluokkaa mutta jaettuna useammalle. Ja kuten yksin asuvalla: jos oma lukusi on selvästi pienempi, syy on yleensä asumisessa tai autossa, ei ruokakaupassa.

Miten se saadaan toimimaan kahdestaan

Numeroiden laskeminen on helppo osa. Vaikea osa on se, että kaksi ihmistä näkee saman numeron.

Kolme askelta, samat kuin yksin, mutta jokaiseen tulee sana yhteinen:

1. Yhteiset tulot. Kummankin nettotulot, tai jos pidätte omat rahat erillään, se summa, jonka kumpikin tuo yhteiseen pottiin. Miten se summa jaetaan reilusti, on oma juttunsa; tämä juttu on siitä, paljonko sitä on.
2. Yhteiset kiinteät menot. Asuminen, sähkö, netti, vakuutukset, lapset, auto, yhteinen säästö. Listatkaa ne yhdessä, kerran. Yllättävän moni pari ei ole koskaan tehnyt tätä, ja lista on lähes aina pidempi kuin kumpikaan arvasi.
3. Jakakaa erotus päivillä ja päättäkää, onko se yksi luku kahdelle vai kaksi lukua, yksi kummallekin. Molemmat toimivat. Se, mikä ei toimi, on se, ettei lukua ole.

Prsperousissa tämä on rakennettu sisään: yhteinen potti yhteisille menoille, kummallekin oma Turvallista käyttää -luku, ja Selvitä saldo, kun toinen maksoi ruokakaupan molempien puolesta. Kumpikaan ei anna sovellukselle pankkitunnuksia, eikä yhteistä tiliä tarvita. Ominaisuudet kertovat tarkemmin, ja UKK vastaa siihen, toimiiko se oikeasti pariskunnille.

Uskomme, että jokainen pari iästä, tuloista ja tilirakenteesta riippumatta pystyy saamaan yhteisen talouden näkyviin. Se ei vaadi, että kumpikaan olisi hyvä numeroiden kanssa. Se vaatii yhden yhteisen luvun, jonka molemmat näkevät joka päivä.

Pysy suunnitelmassa. Saavuta tavoitteesi.

Prsperous antaa sinulle työkalut ja selkeyden, ei taloudellista neuvontaa.